I 5 SEGRETI

DEL

RISPARMIO

E

DELLA PREVIDENZA

 

 

In Regalo per te questo brevissimo Fascicolo dove sono contenute tutte le informazioni più importanti riguardo il Risparmio e la Previdenza.

 

 

 

Il mio Obiettivo è sensibilizzare più persone possibili, informare tutti coloro che sono ancora all’oscuro dei 5 segreti del Risparmio ed aiutarti a realizzare i Tuoi Obiettivi sfruttando al meglio le Normative Vigenti.

 

 

 

 

LA PREVIDENZA e la GESTIONE DEL RISPARMIO

 

Indice:

 

1- Quando e con quanto andrò in Pensione?

• Lavoratori dipendenti che guadagnano 1000 in pensione con 500
• Lavoratori autonomi che guadagnano 1000 in pensione con 300

: Perché prenderò così poco dopo tanti anni di lavoro?

• Grafico dei tre pilastri previdenziali
• Situazione italiana nel 2050 dati istat

 

2- Posso aumentare la mia Pensione?

• Integrazione secondo pilastro gratuita
• Integrazione terzo pilastro volontaria

 

Come funziona il TFR?

• 6,91% del RAL Reddito Annuo Lordo = poco più di uno stipendio netto mensile
• Tasse dal 23% al 43% in base al reddito

 

3- Mi conviene spostare il TFR?

            : conviene:

• Al lavoratore (tasse dal 15% al 9%, interessi maggiori, sicurezza nel versamento)
• Al datore di lavoro (deduzione fiscale dal 4 al 6% e altri sgravi fiscali, cancellazione debito)
• Al Fondo (costo gestionale e piccola percentuale sugli interessi)
• All’Inps (cancellazione debito per la gestione dei soldi)

 

Può fallire la Compagnia? Cosa succede ai miei soldi?

 

4- Come faccio a raggiungere i miei obiettivi, a relizzare i miei sogni? / Il Pilastro Indiduale è solo per la Pensione?

• Breve periodo (5-10 anni) es. estinzione mutuo / finanziamento
• Medio periodo (15-20 anni) es. risparmi per i miei figli per il loro studio / futuro
• Lungo periodo (pensione)

 

5- Come posso far fruttare i miei soldi o i miei risparmi al meglio?

• Investimenti (libretti postali, titoli di stato, obbligazioni, azioni, prodotti misti)
• Piani di accumulo (puramente finanziari, con copertura vita, senza vincolo alcuno, conti deposito)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Slide 1: DOMANDA 1. Quando andrò in Pensione?

 

Età pensionabile di vecchiaia – 67 anni

Anni di contributi – 43 anni di contributi

 

Slide 2: DOMANDA 1 bis. Con quanto andrò in Pensione?

 

Articolo giornale “Generazione 500 euro”

 

Slide 3: dati istat Pensione 2050

 

lavoratori dipendenti dal 50% al 70% dell’ultimo reddito

lavoratori autonomi dal 30 al 60% dell’ultimo reddito

 

Slide 4: DOMANDA 2. E’ possibile aumentare la mia Pensione?

 

Sì, aumentare la propria Pensione è un dovere perché si Può fare.

Concetto Seneca “DEVO ERGO POSSO”, è un dovere morale

 

Slide 5: i modi per alzare la Pensione

 

Foglio tre pilastri previdenziali

 

Slide 6: il Pilastro Pubblico dell’Inps

 

Foto cilindro pubblico

 

Slide 7: il Pilastro dei Fondi Pensione

 

Foto cilindro TFR e foto Versamenti volontari

 

Slide 8: il Pilastro Individuale

 

Foto cilindro Pilastro individuale con 3 divisioni

 

Slide 9: DOMANDA 3. Mi conviene Spostare il Mio TFR su un Fondo Pensione?

 

Per rispondere a ciò…

Come funziona il TFR?

 

Slide 10: Quota TFR

 

6,91% del Reddito Annuo Lordo

 

Slide 11: Tasse sul TFR in Azienda o all’Inps

 

Le Tasse si Pagano dal 23% al 43%  in base al mio RAL

 

Slide 12: Interessi sul TFR

 

1,50% dal datore di lavoro + 75% dell’Inflazione

 

Slide 13: Sicurezza

 

Sopra i 49 dipendenti il datore di Lavoro è obbligato per Legge a versare il TFR all’Inps

Fino ai 49 dipendenti il Datore di Lavoro non è obbligato per Legge a versarlo sul alcun Fondo o Conto Corrente, rischiando così di non avere la liquidità necessaria al dipendente nel momento di una richiesta di anticipo

 

Slide 14:Anticipi sul Tfr e Liquidazione

 

Dopo 2 anni per spese medico sanitarie importanti

Dopo 8 anni il 70% per Mutuo o Ristrutturazione Prima Casa

Se cambio lavoro o vengo licnziato, tutti i miei soldi del TFR mi vengono liquidati entro i limiti dettati dalla legge

 

Slide 15: Come Funziona il TFR su di un Fondo Pensione?

 

Ci sono davvero dei Vantaggi?

 

Slide 16: Paragone Quota TFR tra Azienda e Fondo Pensione

 

6,91% del Reddito Annuo Lordo - 6,91% del Reddito Annuo Lordo

 

Slide 17: Paragone Tasse sul TFR in Azienda o all’Inps

 

Le Tasse si Pagano dal 23% al 43%  in base al mio RAL – Le Tasse si Pagano in base agli anni che mancano alla Pensione a partire dal 15% fino ad un minimo del 9%

 

Slide 18: Paragone Interessi sul TFR in Azienda e su di un Fondo Pensione

 

1,50% dal datore di lavoro + 75% dell’Inflazione – 4,75% Lordo= 3,25% Netto

 

Slide 19: Paragone Sicurezza tra l’Azienda e un Fondo Pensione

 

Sopra i 49 dipendenti il datore di Lavoro è obbligato per Legge a versare il TFR all’Inps

Fino ai 49 dipendenti il Datore di Lavoro non è obbligato per Legge a versarlo sul alcun Fondo o Conto Corrente, rischiando così di non avere la liquidità necessaria al dipendente nel momento di una richiesta di anticipo – Estratto Conto ogni 6 mesi per verificare i Versamenti da parte del Datore di lavoro (in caso di mancati versamenti si contatta il Datore di Lavoro o chi gestisce i Versamenti e si trova una soluzione insieme all’eventuale problema o difficoltà)

 

Slide 19 bis: La Compagnia può Fallire? Cosa Succede ai miei soldi?

 

Non esiste una risposta univoca, dipende dagli istituti di credito, dal tipo di investimenti effettuati e dalle cifre.

 

Slide 20: Paragone Anticipi e Liquidazione del Tfr tra l’Azienda ed il Fondo Pensione

 

Dopo 2 anni il 70% per spese medico sanitarie importanti - Dopo 2 anniil 75% per spese medico sanitarie importanti

 

Dopo 8 anni il 70% per Mutuo o Ristrutturazione Prima Casa - Dopo 8 anni il 75% per Mutuo o Ristrutturazione Prima Casa

 

X         X         X         X         X         - Dopo 8 anni il 30% senza motivazione alcuna

 

Se cambio lavoro o vengo licnziato, tutti i miei soldi del TFR mi vengono liquidati entro i limiti dettati dalla legge – I miei soldi mi vengono trattenuti per la salvaguardia del Capitale creato e non perdo in alcun modo le agevolazioni Fiscali che ho acquisito. Nel momento in cui riprendo a lavorare comunico alla Compagnia ed al datore di lavoro i dati personali relativi alle due controparti ed il mio TFR continua ad essere accantonato sul medesimo Fondo Pensione. Qualora lo ritenga opportuno dopo 1 anno di disoccupazione posso richiedere il 50% della liquidazione e dopo 4 anni il 100%.

 

 

Slide 21: Riassunto Paragone tra Azienda e Fondo Pensione

 

Paragone Quota TFR tra Azienda e Fondo Pensione

6,91% del Reddito Annuo Lordo - 6,91% del Reddito Annuo Lordo

Paragone Tasse sul TFR in Azienda o all’Inps

Le Tasse si Pagano dal 23% al 43%  in base al mio RAL – Le Tasse si Pagano in base agli anni che mancano alla Pensione a partire dal 15% fino ad un minimo del 9%

Paragone Interessi sul TFR in Azienda e su di un Fondo Pensione

1,50% dal datore di lavoro + 75% dell’Inflazione – 4,75% Lordo= 3,25% Netto

Paragone Sicurezza tra l’Azienda e un Fondo Pensione

Sopra i 49 dipendenti il datore di Lavoro è obbligato per Legge a versare il TFR all’Inps

Fino ai 49 dipendenti il Datore di Lavoro non è obbligato per Legge a versarlo sul alcun Fondo o Conto Corrente, rischiando così di non avere la liquidità necessaria al dipendente nel momento di una richiesta di anticipo – Estratto Conto ogni 6 mesi per verificare i Versamenti da parte del Datore di lavoro (in caso di mancati versamenti si contatta il Datore di Lavoro o chi gestisce i Versamenti e si trova una soluzione insieme all’eventuale problema o difficoltà)

Paragone Anticipi e Liquidazione del Tfr tra l’Azienda ed il Fondo

Dopo 2 anni il 70% per spese medico sanitarie importanti - Dopo 2 anniil 75% per spese medico sanitarie importanti

Dopo 8 anni il 70% per Mutuo o Ristrutturazione Prima Casa - Dopo 8 anni il 75% per Mutuo o Ristrutturazione Prima Casa

X         X         X         X         X         - Dopo 8 anni il 30% senza motivazione alcuna

Se cambio lavoro o vengo licnziato, tutti i miei soldi del TFR mi vengono liquidati entro i limiti dettati dalla legge – I miei soldi mi vengono trattenuti per la salvaguardia del Capitale creato e non perdo in alcun modo le agevolazioni Fiscali che ho acquisito. Nel momento in cui riprendo a lavorare comunico alla Compagnia ed al datore di lavoro i dati personali relativi alle due controparti ed il mio TFR continua ad essere accantonato sul medesimo Fondo Pensione. Qualora lo ritenga opportuno dopo 1 anno di disoccupazione posso richiedere il 50% della liquidazione e dopo 4 anni il 100%.

 

Slide 22: Esempio Paragone Azienda – Fondo Pensione di un dipendente con RAL 22500 euro, circa 1300 euro al mese

 

Vantaggio Economico – Fiscale generico

 

Slide 23: Vantaggio Economico – Finanziario sui 35 anni

 

Slide 24: Vantaggio Economico Finaziario sui 15 anni

 

Slide 25: A chi altro Conviene Spostare il TFR su un Fondo?

 

• Al datore di lavoro (deduzione fiscale dal 4 al 6% , riduzione costo del lavoro, esonero tassa al Fondo di Garanzia Inps, esonero rivalutazione Interessi TFR 1,50% + 75% inflazione) = cancellazione debito

 

Slide 26: Esempio Vantaggio Economico Datore di Lavoro con 20 dipendenti con RAL 22500 euro

 

Slide 27: A chi altro Conviene Spostare il TFR su un Fondo?

 

• Al Fondo (costo gestionale e piccola percentuale sugli interessi)

 

Slide 28: A chi altro Conviene Spostare il TFR su un Fondo?

 

• All’Inps (cancellazione debito per la gestione dei soldi) Articolo Tutti al Bancomat del TFR

 

 

Slide 29: DOMANDA 4. Il Pilastro Individuale è solo per la Pensione?

 

Assolutamente NO, viene utilizzato per raggiungere gli obiettivi personali o familiari

 

Slide 30: La Protezione

 

Tutele familiari per interventi chirurgici, malattie, infortuni,

Polizze sulla premorienza come coperture per mutui, finanziamenti, prestiti

Polizze sulla casa

Polizze sui negozi, sui fabbricati, sulle scorte in magazzino

Polizze Auto, Moto

 

Slide 31: La Creazione del Capitale ex novo

 

Obiettivi a breve termine: 5-10 anni (CC, Conti Deposito, Posta, PAC) à automobile, moto, acconto sul Mutuo

Obiettivi a medio termine 10-20 anni (Piani di Accumulo, PAC, Accantonamenti) à Estinzione Mutuo, Anticipo Seconda casa, Studio Figli/o, etc…

Obiettivi a lungo termine 20-30 anni (Accantonamenti, Fondi Pensione) à Pensione, Anticipo Casa Figli/o, Anticipo Seconda Casa

 

Slide 32: La Gestione del Risparmio (Capitale già esistente)

 

Comparazione interessi, costi e Tassazione

 

• Banca (bolli, costi gestionali, decreto salva Italia)
• Posta (
• Assicurazioni
• Conti Correnti Online

 

Slide 33: Varie tipologie di Investimenti con tipologie di Rischio:

 

• AZIONI
• OBBLIGAZIONI
• TITOLI DI STATO, BTP, BOT
• FONDI COMUNI

 

 

 

In questo Fascicolo ho cercato di inserire tutte le Risposte alle Domande di tutti i miei Clienti e molte altre informazioni utili da utilizzare tutti i giorni.

 

 

Non ho potuto inserire per ragioni di spazio, tempo e cambiamenti a livello normativo previdenziale moltissimi altri dati, foto, prospetti con cifre ed esempi ma qualora qualcuno avesse il piacere di approfondire nel dettaglio la propria situazione sarei felicissimo di dare tutte le delucidazioni del caso.

 

 

 

Vi ringrazio per l’attenzione,

 

 

 

Dott. Stroppiana Daniele

Assicurazioni senza Sorprese

 

Cell. 347 0672995

 

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